A ISO 20022 é uma norma internacional multipartes que descreve uma plataforma utilizada pelos bancos para o intercâmbio de dados bancários. Utiliza um conjunto de regras de concepção XML para converter mensagens em esquemas XML sempre que a ISO 20022 XML estiver a ser utilizada. Os bancos podem transferir dados em formato ISO XML, são extractos de conta, pagamentos e cobranças, e muito mais. Cripto Iso20022 pode conhecer no nosso último artigo, mas agora vamos falar sobre ISO 20022 XML.

Esta abordagem de padronização permite aos utilizadores e às organizações de desenvolvimento de mensagens definir conjuntos de mensagens. Fazem-no de acordo com uma abordagem acordada internacionalmente, utilizando a semântica empresarial acordada.

A norma ISO 20022 suporta a utilização de dados de transacção mais ricos e melhor estruturados, especialmente em mensagens financeiras. O seu objectivo é proporcionar uma melhor experiência ao cliente, melhorando as medidas de prevenção da fraude, permitindo uma maior resiliência, e muito mais.

ISO 20022 cobre 20 áreas de negócio com mais de 400 mensagens. Um código de área de quatro letras identifica normalmente cada sala. Por exemplo:

• Iniciação de pagamento - DOR
• Gestão de contas - ACMT
• Acordo de Segurança - SESE e mais

Um grande impulsionador para a adopção da ISO 20022 é o Espaço de Pagamentos Europeu (SEPA) que substitui os processos de pagamento em vários países.

O que é XML?

Linguagem de marcação extensível (XML) é uma linguagem informática para armazenar, transmitir, e reconstruir dados. A metalinguagem permite aos utilizadores definir as suas linguagens de marcação personalizadas. Isto é verdade, especialmente no que diz respeito à exibição de documentos em linha.

Tal como o HTML, que diz a uma aplicação como um documento deve parecer on-line, o XML descreve o que está no papel. Por outras palavras, o XML preocupa-se normalmente com a informação osm organizada, não com a forma como é exibida.

Há muitos benefícios na utilização de XML. Em primeiro lugar, permite às empresas e corporações transferir bases de dados e websites sem perder informação crucial. Segundo, permitirá a personalização da apresentação de dados. Finalmente, torna as pesquisas mais eficientes, uma vez que os motores de busca podem classificar rapidamente através das etiquetas.

Exemplo em formato ISO 20022 XML

Para conduzir os seus negócios, os processadores de pagamentos e os bancos trocam enormes quantidades de informação entre si e com os clientes. Estas trocas só funcionam se o remetente e o destinatário da mensagem compreenderem como interpretar os dados.

Para eliminar a necessidade de interpretação humana, a indústria financeira criou um sistema para organizar os dados para um desempenho mais específico por computadores. Aqui está um exemplo em formato ISO 20022 XML que é um excerto de uma Transferência de Crédito a Clientes ISO 20022.

Vamos assumir um banco nos Países Baixos (Código de Identificação Bancária EXABNL2U) tem um cliente empresarial ACME NV, Amesterdão. O cliente quer transferir $12.500 da sua conta, 8754219990.

Em vez de o banco dirigir o pedido acima ao seu correspondente em dólares americanos em texto não estruturado, envia um texto estruturado. Fazem-no com base no formato ISO 20022 XML, como se mostra abaixo.

O formato ISO 20022 XML acima fornece definições claras dos formatos de dados, tais como comprimentos de campo, conjuntos de caracteres, e códigos.

Por exemplo, a linha: 12500 mostra o tipo de moeda a ser transaccionada e o montante da transacção. Este é o padrão subjacente a uma mensagem de Transferência de Crédito do Cliente. Não só começa com a etiqueta XML correcta, como também inclui o código monetário ISO e o montante real.

Quais são as vantagens do formato ISO 20022 XML?

Desde a adopção do iso 20022 XML, a indústria financeira tem vindo a usufruir dos benefícios abaixo indicados:

Os bancos e outras instituições financeiras adoptaram códigos de retorno normalizados, retornos dedicados, e muito mais. Como tal, os actuais atrasos na devolução de fundos aos clientes e mesmo na resposta a pedidos de informação são drasticamente reduzidos.

A indústria financeira tem gozado de uma maior harmonização de mensagens em todo o sector bancário e de pagamentos. Isto deve-se à utilização de um tipo de mensagem universal para todos os pagamentos. Como tal, tem sido mais fácil integrar mais esquemas de forma mais rápida.

A ISO 20022 introduziu campos de referência dedicados. Estes campos permanecem inalterados durante a transmissão de dados de pagamento. Introduziu também dados de remessas estruturadas e capacidades de reconciliação rápida de clientes.

Finalmente, a ISO 20022 XML introduziu dados estruturados ricos que proporciona uma excelente transparência. Também cria eficiências ao reduzir atrasos associados a dados inconsistentes, incompletos, e não estruturados.

Consulte o nosso artigo sobre CBPR+ ISO 20022 para Chupetas.