Qu'est-ce que l'ISO 20022 XML ?

L'ISO 20022 est une norme internationale en plusieurs parties qui décrit une plate-forme utilisée par les banques pour échanger des données bancaires. Elle utilise un ensemble de règles de conception XML pour convertir les messages en schémas XML chaque fois que la norme ISO 20022 XML est utilisée. Les banques peuvent transférer des données au format ISO XML, qu'il s'agisse de relevés de compte, de paiements et d'encaissements, etc. Iso20022 crypto que vous pouvez découvrir dans notre dernier article, mais parlons maintenant de la norme ISO 20022 XML.

Cette approche de normalisation permet aux utilisateurs et aux organismes de développement de messages de définir des ensembles de messages. Ils le font selon une approche convenue au niveau international en utilisant une sémantique commerciale convenue.

La norme ISO 20022 permet d'utiliser des données de transaction plus riches et mieux structurées, notamment dans les messages financiers. Elle vise à offrir une meilleure expérience client en améliorant les mesures de prévention de la fraude, en permettant une plus grande résilience, et bien plus encore.

La norme ISO 20022 couvre 20 domaines d'activité avec plus de 400 messages. Un code régional à quatre lettres identifie généralement chaque pièce. Par exemple :

• Initiation de paiement - PAIN
• Gestion des comptes - ACMT
• Règlement de sécurité - SESE et plus

L'adoption de la norme ISO 20022 est motivée par le principe de l'unicité de traitement. Espace européen de paiement (SEPA) qui remplace les processus de paiement dans plusieurs pays.

Qu'est-ce que le XML ?

Langage de balisage extensible (XML)) est un langage informatique permettant de stocker, de transmettre et de reconstruire des données. Le métalangage permet aux utilisateurs de définir leurs propres langages de balisage personnalisés. Ceci est vrai, notamment en ce qui concerne l'affichage de documents en ligne.

Comme le HTML, qui indique à une application comment un document doit se présenter en ligne, le XML décrit le contenu du papier. En d'autres termes, le XML s'intéresse généralement à l'organisation de l'information, et non à son affichage.

L'utilisation du XML présente de nombreux avantages. Premièrement, il permet aux entreprises et aux sociétés de transférer des bases de données et des sites Web sans perdre des informations cruciales. Ensuite, il permet de personnaliser la présentation des données. Enfin, il rend les recherches plus efficaces car les moteurs de recherche peuvent trier rapidement les balises.

Exemple de format XML ISO 20022

Pour mener à bien leurs activités, les processeurs de paiement et les banques échangent des quantités massives d'informations entre eux et avec les clients. Ces échanges ne fonctionnent que si l'expéditeur et le destinataire du message comprennent comment interpréter les données.

Pour éliminer le besoin d'interprétation humaine, l'industrie financière a créé un système pour organiser les données en vue d'une exécution plus spécifique par les ordinateurs. Voici un exemple de format XML ISO 20022 qui est un extrait d'un virement client ISO 20022.

Supposons qu'une banque aux Pays-Bas (Code d'identification de la banque EXABNL2U) a une entreprise cliente ACME NV, Amsterdam. Le client veut transférer $12,500 de son compte, 8754219990.

Au lieu d'adresser la demande ci-dessus à son correspondant en dollars américains dans un texte non structuré, la banque envoie un texte structuré. Elle le fait sur la base du format ISO 20022 XML, comme indiqué ci-dessous.

Le format XML ISO 20022 ci-dessus fournit des définitions claires des formats de données, tels que les longueurs de champ, les jeux de caractères et les codes.

Par exemple, la ligne : 12500 indique le type de devise et le montant de la transaction. Il s'agit de la norme de base pour un message de virement client. Non seulement il commence par la balise XML correcte, mais il inclut également le code ISO de la devise et le montant réel.

Quels sont les avantages du format XML ISO 20022 ?

Depuis l'adoption de l'iso 20022 XML, le secteur financier bénéficie des avantages ci-dessous :

Les banques et autres institutions financières ont adopté des codes de retour standardisésles retours dédiés, et bien plus encore. Ainsi, les délais actuels de remboursement des fonds aux clients et même de réponse aux demandes sont considérablement réduits.

Le secteur financier a bénéficié d'une plus grande harmonisation des messages dans l'ensemble du secteur bancaire et des paiements. Cela est dû à l'utilisation d'un type de message universel pour tous les paiements. Ainsi, il a été plus facile d'intégrer plus rapidement davantage de schémas.

La norme ISO 20022 a introduit des champs de référence dédiés. Ces champs restent inchangés pendant la transmission des données de paiement. Il a également introduit des données de versement structurées et des capacités de rapprochement rapide des clients.

Enfin, la norme ISO 20022 XML a introduit des données structurées riches. qui offre une excellente transparence. Elle permet également de gagner en efficacité en réduisant les retards liés à des données incohérentes, incomplètes et non structurées.

Consultez notre article sur CBPR+ ISO 20022 pour les nuls.