Che cos'è l'XML ISO 20022?

L'ISO 20022 è uno standard internazionale in più parti che descrive una piattaforma utilizzata dalle banche per lo scambio di dati bancari. Utilizza un insieme di regole di progettazione XML per convertire i messaggi in schemi XML ogni volta che viene utilizzato l'XML ISO 20022. Le banche possono trasferire dati in formato ISO XML, come estratti conto, pagamenti e incassi e altro ancora. Iso20022 crittografia potete approfondire nel nostro ultimo articolo, ma ora parliamo di ISO 20022 XML.

Questo approccio di standardizzazione consente agli utenti e alle organizzazioni di sviluppo dei messaggi di definire gli insiemi di messaggi. Lo fanno secondo un approccio concordato a livello internazionale, utilizzando una semantica aziendale concordata.

Lo standard ISO 20022 supporta l'utilizzo di dati delle transazioni più ricchi e meglio strutturati, soprattutto nei messaggi finanziari. Lo scopo è quello di offrire una migliore esperienza ai clienti, migliorando le misure di prevenzione delle frodi, consentendo una maggiore resilienza e molto altro ancora.

L'ISO 20022 copre 20 aree di business con più di 400 messaggi. Un codice di area di quattro lettere identifica solitamente ogni stanza. Ad esempio:

• Avvio del pagamento - PAIN
• Gestione dei conti - ACMT
• Liquidazione della sicurezza - SESE e altro

Uno dei principali fattori che hanno spinto all'adozione della ISO 20022 è il Single Area di pagamento europea (SEPA) che sostituisce i processi di pagamento in diversi Paesi.

Che cos'è l'XML?

Linguaggio di marcatura estensibile (XML)) è un linguaggio informatico per memorizzare, trasmettere e ricostruire dati. Il metalinguaggio consente agli utenti di definire linguaggi di markup personalizzati. Questo è vero soprattutto per quanto riguarda la visualizzazione di documenti online.

Come l'HTML, che indica a un'applicazione come deve apparire un documento online, XML descrive il contenuto del documento. In altre parole, XML si occupa generalmente dell'organizzazione delle informazioni, non della loro visualizzazione.

I vantaggi dell'uso di XML sono molteplici. In primo luogo, consente alle aziende e alle società di trasferire database e siti web senza perdere informazioni cruciali. In secondo luogo, consente di personalizzare la presentazione dei dati. Infine, rende le ricerche più efficienti, in quanto i motori di ricerca sono in grado di smistare rapidamente i tag.

Esempio di formato XML ISO 20022

Per svolgere la loro attività, i processori di pagamento e le banche si scambiano enormi quantità di informazioni tra di loro e con i clienti. Questi scambi funzionano solo se il mittente e il destinatario del messaggio capiscono come interpretare i dati.

Per eliminare la necessità di un'interpretazione umana, l'industria finanziaria ha creato un sistema per organizzare i dati in modo che i computer possano eseguirli in modo più specifico. Ecco un esempio di formato XML ISO 20022, un estratto di un bonifico clienti ISO 20022.

Supponiamo che una banca dei Paesi Bassi (Codice identificativo della banca EXABNL2U) ha un cliente aziendale ACME NV, Amsterdam. Il cliente vuole trasferire $12.500 dal suo conto, 8754219990.

Invece di inviare la richiesta di cui sopra al suo corrispondente in dollari USA in un testo non strutturato, la banca invia un testo strutturato. Lo fa in base al formato XML ISO 20022, come illustrato di seguito.

Il formato XML ISO 20022 di cui sopra fornisce chiare definizioni dei formati di dati, come ad esempio lunghezza dei campi, set di caratteri e codici.

Ad esempio, la riga: 12500 indica il tipo di valuta transata e l'importo della transazione. Questo è lo standard di base per un messaggio di bonifico cliente. Non solo inizia con il tag XML corretto, ma include anche il codice ISO della valuta e l'importo effettivo.

Quali sono i vantaggi del formato XML ISO 20022?

Da quando è stato adottato l'XML iso 20022, il settore finanziario ha goduto dei seguenti vantaggi:

Le banche e le altre istituzioni finanziarie hanno adottato codici di ritorno standardizzati., restituzioni dedicate e molto altro ancora. In questo modo, gli attuali ritardi nella restituzione dei fondi ai clienti e nella risposta alle domande si riducono drasticamente.

Il settore finanziario ha goduto di una maggiore armonizzazione dei messaggi in tutto il settore bancario e dei pagamenti. Questo grazie all'utilizzo di un tipo di messaggio universale per tutti i pagamenti. In questo modo, è stato più facile integrare più schemi in modo più rapido.

L'ISO 20022 ha introdotto campi di riferimento dedicati. Questi campi rimangono inalterati durante la trasmissione dei dati di pagamento. Inoltre, ha introdotto dati strutturati sulle rimesse e funzionalità di riconciliazione rapida con i clienti.

Infine, l'ISO 20022 XML ha introdotto la ricchezza dei dati strutturati. che fornisce un'eccellente trasparenza. Inoltre, crea efficienza riducendo i ritardi associati a dati incoerenti, incompleti e non strutturati.

Consulta il nostro articolo su CBPR+ ISO 20022 for Dummies.